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第一章 消費信貸相關(guān)概述
1.1 消費信貸的基本介紹
1.1.1 消費信貸的概念
1.1.2 消費信貸的基本類型
1.1.3 消費信貸的主要形式
1.1.4 消費信貸的產(chǎn)業(yè)鏈分析
1.1.5 消費信貸發(fā)展的理論基礎(chǔ)
1.2 消費信貸與同級產(chǎn)品的辨析
1.2.1 與信用卡的區(qū)別
1.2.2 與銀行無擔保產(chǎn)品的區(qū)別
1.2.3 與典當行小額貸款的區(qū)別
1.2.4 與小額貸款公司的區(qū)別
第二章 2023-2025年國際消費信貸市場分析
2.1 國際住房消費信貸的發(fā)展模式分析
2.1.1 美國住房抵押貸款模式
2.1.2 英國住房協(xié)會模式
2.1.3 法國政府干預(yù)模式
2.1.4 加拿大住房抵押款證券化模式
2.1.5 國外住房消費信貸發(fā)展經(jīng)驗借鑒
2.2 國際汽車消費信貸發(fā)展模式分析
2.2.1 國際汽車消費信貸業(yè)務(wù)概述
2.2.2 國外汽車消費信貸運作模式
2.2.3 國際汽車消費信貸發(fā)展特點
2.2.4 法國汽車消費信貸市場分析
2.2.5 澳大利亞汽車消費信貸模式
2.3 國際信用卡消費信貸市場分析
2.3.1 國外信用卡消費信貸發(fā)展模式
2.3.2 法國信用卡消費信貸市場分析
2.3.3 新加坡信用卡消費信貸市場
2.4 美國消費信貸市場分析
2.4.1 美國消費信貸發(fā)展歷程
2.4.2 美國消費信貸市場規(guī)模
2.4.3 美國消費信貸體系解析
2.4.4 美國消費信貸發(fā)展經(jīng)驗借鑒
第三章 2023-2025年中國消費信貸市場的發(fā)展環(huán)境
3.1 經(jīng)濟環(huán)境
3.1.1 國民經(jīng)濟運行狀況
3.1.2 社會消費品零售總額
3.1.3 城鄉(xiāng)居民收入水平
3.1.4 房地產(chǎn)市場規(guī)模
3.1.5 宏觀經(jīng)濟發(fā)展形勢
3.2 社會環(huán)境
3.2.1 社會保障成效顯著
3.2.2 社會信用體系建設(shè)
3.2.3 居民消費習慣轉(zhuǎn)變
3.2.4 居民消費金融行為
3.3 政策環(huán)境
3.3.1 互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)政策
3.3.2 推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃
3.3.3 2021年農(nóng)村貸款政策
3.3.4 消費金融公司監(jiān)管政策
3.3.5 消費金融公司財稅政策
3.4 金融環(huán)境
3.4.1 2020年金融市場運行狀況
3.4.2 2021年金融市場運行狀況
3.4.3 金融監(jiān)管改革激發(fā)市場活力
3.4.4 “十三五”期間金融改革導(dǎo)向
3.4.5 消費信貸對金融體系的影響
第四章 2023-2025年中國消費信貸市場分析
4.1 中國消費信貸市場發(fā)展綜述
4.1.1 消費信貸積極意義
4.1.2 消費信貸市場特征
4.1.3 消費信貸行為分析
4.2 2023-2025年中國消費信貸市場發(fā)展現(xiàn)狀
4.2.1 消費信貸市場發(fā)展規(guī)模
4.2.2 消費信貸市場模式創(chuàng)新
4.2.3 個人消費信貸市場態(tài)勢
4.3 2023-2025年消費金融公司發(fā)展探析
4.3.1 消費金融公司發(fā)展歷程
4.3.2 消費金融企業(yè)競爭日益激烈
4.3.3 消費金融公司信貸業(yè)務(wù)比較
4.3.4 消費金融公司試點范圍擴大
4.3.5 消費金融公司的盈利模式
4.3.6 消費金融公司未來方向
4.4 中國消費信貸市場存在的問題
4.4.1 消費信貸發(fā)展的制約因素
4.4.2 消費信貸面臨的主要挑戰(zhàn)
4.4.3 個人消費貸款市場亟待規(guī)范
4.4.4 個人消費信貸的信息不對稱
4.4.5 中小城市消費信貸發(fā)展掣肘
4.5 中國消費信貸市場發(fā)展策略
4.5.1 消費信貸業(yè)務(wù)發(fā)展對策
4.5.2 規(guī)范消費信貸外部環(huán)境
4.5.3 推動消費借貸市場擴張
4.5.4 創(chuàng)新消費信貸發(fā)放模式
4.5.5 消費信貸業(yè)務(wù)營銷策略
第五章 2013-20125年中國住房消費信貸市場分析
5.1 2023-2025年中國房貸市場規(guī)模
5.1.1 2023年住房信貸市場規(guī)模
5.1.2 2024年住房信貸市場規(guī)模
5.1.3 2025年住房貸款市場規(guī)模
5.1.4 住房儲蓄貸款進入中國市場
5.2 2023-2025年中國房貸政策解讀
5.2.1 二套房信貸政策解讀
5.2.2 個人住房信貸首付政策
5.2.3 住房公積金信貸政策
5.2.4 住房信貸基準利率
5.3 住房消費信貸與住宅市場的相關(guān)性分析
5.3.1 住房消費信貸促進了住宅產(chǎn)業(yè)的發(fā)展
5.3.2 消費信貸為居民購房提供了支付能力
5.3.3 住房消費貸款與住房市場相互作用
5.3.4 金融政策直接影響銀行住房貸款
5.4 住宅消費信貸市場存在的問題及發(fā)展對策
5.4.1 住房消費信貸的發(fā)展困擾
5.4.2 住宅消費信貸存在的不足
5.4.3 住宅消費信貸健康發(fā)展建議
5.4.4 住房消費信貸市場擴張策略
第六章 2023-2025年中國汽車消費信貸市場分析
6.1 2023-2025年中國汽車消費信貸發(fā)展態(tài)勢
6.1.1 汽車消費信貸市場發(fā)展規(guī)模
6.1.2 互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)力汽車消費信貸
6.1.3 車企進軍汽車消費信貸市場
6.1.4 汽車消費信貸資產(chǎn)證券化發(fā)展
6.1.5 各大汽車金融公司信貸政策比較
6.2 2023-2025年汽車消費信貸市場消費者行為分析
6.2.1 消費者群體特征
6.2.2 車貸種類選擇
6.2.3 信貸產(chǎn)品特征分析
6.2.4 消費者意愿解析
6.3 中國汽車消費信貸發(fā)展模式分析
6.3.1 汽車消費信貸模式比較
6.3.2 汽車信貸分期付款形式
6.3.3 汽車金融信貸模式的優(yōu)勢
6.3.4 汽車消費信貸模式的風險
6.3.5 汽車消費信貸運營模式趨勢
6.4 中國汽車消費信貸市場的主要問題
6.4.1 外資汽車信貸企業(yè)的沖擊
6.4.2 汽車信貸市場問題的成因
6.4.3 汽車消費信貸市場的不足
6.4.4 制約汽車信貸發(fā)展的因素
6.5 中國汽車消費信貸市場發(fā)展策略
6.5.1 汽車消費信貸市場發(fā)展對策
6.5.2 汽車消費信貸產(chǎn)業(yè)鏈完善路徑
6.5.3 打通汽車消費信貸渠道的對策
6.5.4 發(fā)展汽車消費信貸的政策建議
6.5.5 汽車信貸市場健康發(fā)展策略
第七章 2023-2025年中國互聯(lián)網(wǎng)消費信貸市場分析
7.1 2013-2015互聯(lián)網(wǎng)消費信貸市場發(fā)展態(tài)勢
7.1.1 互聯(lián)網(wǎng)消費信貸典型模式
7.1.2 互聯(lián)網(wǎng)消費信貸發(fā)展機遇
7.1.3 互聯(lián)網(wǎng)消費信貸市場擴張
7.1.4 互聯(lián)網(wǎng)消費信貸資產(chǎn)證券化
7.1.5 互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)力校園消費信貸
7.2 2023-2025年互聯(lián)網(wǎng)消費信貸市場主體分析
7.2.1 銀行機構(gòu)
7.2.2 信貸企業(yè)
7.2.3 電商企業(yè)
7.2.4 P2P平臺
7.3 2023-2025年網(wǎng)絡(luò)購物信貸市場分析
7.3.1 電商掀起網(wǎng)購信貸浪潮
7.3.2 網(wǎng)購消費信貸需求主體
7.3.3 網(wǎng)購信貸消費額度的授予
7.3.4 網(wǎng)購信貸存在的風險隱患
7.4 互聯(lián)網(wǎng)消費信貸存在的問題及發(fā)展對策
7.4.1 網(wǎng)貸套現(xiàn)騙局現(xiàn)象
7.4.2 P2P網(wǎng)貸的法律風險
7.4.3 互聯(lián)網(wǎng)消費信貸需規(guī)避隱患
7.4.4 互聯(lián)網(wǎng)信貸風險控制策略
7.4.5 網(wǎng)貸行業(yè)的發(fā)展建議
7.5 互聯(lián)網(wǎng)消費信貸市場前景展望
7.5.1 互聯(lián)網(wǎng)消費信貸前景廣闊
7.5.2 互聯(lián)網(wǎng)消費信貸未來展望
7.5.3 互聯(lián)網(wǎng)汽車信貸前景向好
8.1 大學(xué)生消費信貸
8.1.1 大學(xué)生消費信貸需求激增
8.1.2 大學(xué)生消費信貸市場潛力
8.1.3 大學(xué)生消費信貸競爭格局
8.1.4 大學(xué)生分期信貸市場風險
8.2 農(nóng)村消費信貸
8.2.1 農(nóng)村信貸發(fā)展?jié)摿Ψ治?/span>
8.2.2 農(nóng)機消費信貸市場機遇
8.2.3 農(nóng)分期商城順勢而出
8.2.4 農(nóng)村消費信貸制約因素
8.2.5 農(nóng)村消費信貸發(fā)展對策
8.3 信用卡消費信貸
8.3.1 信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展歷程
8.3.2 我國信用卡市場規(guī)模
8.3.3 信用卡產(chǎn)業(yè)鏈成熟化發(fā)展
8.3.4 國外信用卡消費信貸業(yè)務(wù)啟示
8.4 旅游消費信貸
8.4.1 旅游信貸消費市場興起
8.4.2 旅游消費信貸需求擴張
8.4.3 旅游消費信貸面臨挑戰(zhàn)
8.4.4 旅游消費信貸定位策略
8.4.5 旅游消費信貸發(fā)展建議
8.4.6 旅行消費信貸發(fā)展前景
第九章 2023-2025年銀行類金融機構(gòu)消費信貸業(yè)務(wù)分析
9.1 中國銀行股份有限公司
9.1.1 銀行發(fā)展概況
9.1.2 信貸業(yè)務(wù)規(guī)模
9.1.3 發(fā)力互聯(lián)網(wǎng)消費金融
9.1.4 推出個人網(wǎng)絡(luò)循環(huán)貸款
9.2 中國工商銀行股份有限公司
9.2.1 銀行發(fā)展概況
9.2.2 信貸業(yè)務(wù)發(fā)展狀況
9.2.3 工行推出“逸貸”產(chǎn)品
9.2.4 成立個人信用消費金融中心
9.3 中國建設(shè)銀行股份有限公司
9.3.1 銀行發(fā)展概況
9.3.2 信貸業(yè)務(wù)發(fā)展狀況
9.3.3 推出龍卡分期付消費信貸
9.3.4 個人消費信貸業(yè)務(wù)發(fā)展路徑
9.4 中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司
9.4.1 銀行發(fā)展概況
9.4.2 信貸業(yè)務(wù)發(fā)展狀況
9.4.3 推出小額保證消費貸款
9.5 招商銀行股份有限公司
9.5.1 銀行發(fā)展概況
9.5.2 招商銀行創(chuàng)新消費貸產(chǎn)品
9.5.3 上線移動互聯(lián)網(wǎng)貸款產(chǎn)品
9.5.4 個人消費信貸資產(chǎn)證券化
9.6 中信銀行
9.6.1 銀行發(fā)展概況
9.6.2 首發(fā)公積金網(wǎng)貸
9.6.3 推出網(wǎng)絡(luò)信用消費貸
第十章 2023-2025年非銀行類金融機構(gòu)消費信貸業(yè)務(wù)分析
10.1 北銀消費金融有限公司
10.1.1 企業(yè)發(fā)展概況
10.1.2 經(jīng)營狀況分析
10.1.3 企業(yè)發(fā)展動態(tài)
10.1.4 踐行普惠金融
10.1.5 開發(fā)自助貸款機
10.2 捷信消費金融(中國)有限公司
10.2.1 企業(yè)發(fā)展概況
10.2.2 首創(chuàng)駐店消費模式
10.2.3 試水零費用大學(xué)生貸款
10.2.4 推出大學(xué)生定制信貸產(chǎn)品
10.3 蘇寧消費金融有限公司
10.3.1 企業(yè)發(fā)展概況
10.3.2 推出任性付消費信貸
10.3.3 蘇寧普惠金融戰(zhàn)略
10.4 馬上消費金融有限公司
10.4.1 企業(yè)發(fā)展概況
10.4.2 “馬上貸”信貸產(chǎn)品
10.4.3 推出“APP+”信貸產(chǎn)品
10.5 招聯(lián)消費金融有限公司
10.5.1 企業(yè)發(fā)展概況
10.5.2 信貸產(chǎn)品介紹
第十一章 2023-2025年消費信貸市場風險管理分析
11.1 消費信貸主要風險形式及成因
11.1.1 貸款戶數(shù)、期限與金額的問題
11.1.2 消費者資信制度缺失
11.1.3 抵押擔保手續(xù)不嚴謹
11.1.4 自我約束機制不健全
11.1.5 借款人不信守借款合同
11.2 汽車消費信貸的風險及應(yīng)對策略
11.2.1 信用風險
11.2.2 擔保風險
11.2.3 抵押物處置風險
11.2.4 風險管理系統(tǒng)設(shè)計
11.3 商業(yè)銀行消費信貸業(yè)務(wù)的風險管理
11.3.1 目標與原則
11.3.2 利率風險管理
11.3.3 流動性風險管理
11.3.4 操作風險管理
11.4 消費信貸風險防范機制的構(gòu)建
11.4.1 個人信用制度
11.4.2 商業(yè)保險機制
11.4.3 風險基金制度
11.4.4 資產(chǎn)保全和風險轉(zhuǎn)化機制
11.4.5 資產(chǎn)損失責任追究制度
11.5 消費信貸風險評估體系的構(gòu)建
11.5.1 消費信貸風險評估體系評析
11.5.2 信貸風險評估體系構(gòu)建思路
11.5.3 商業(yè)銀行的內(nèi)部風險控制要點
11.5.4 商業(yè)銀行信貸風險的法規(guī)保護
11.5.5 消費信貸風險評估體系操作方案
第十二章 2023-2025年消費信貸上游征信行業(yè)發(fā)展分析
12.1 中國征信行業(yè)發(fā)展綜述
12.1.1 征信行業(yè)發(fā)展歷程
12.1.2 征信行業(yè)發(fā)展特征
12.1.3 征信行業(yè)市場規(guī)模
12.1.4 征信行業(yè)商業(yè)模式
12.1.5 征信行業(yè)發(fā)展形勢
12.2 2023-2025年中國征信市場格局分析
12.2.1 征信市場主體分析
12.2.2 國內(nèi)征信市場格局
12.2.3 征信市場競爭加劇
12.2.4 企業(yè)征信市場格局
12.2.5 個人征信市場格局
12.3 2023-2025年互聯(lián)網(wǎng)征信市場分析
12.3.1 互聯(lián)網(wǎng)征信概念界定
12.3.2 與傳統(tǒng)征信業(yè)務(wù)比較
12.3.3 互聯(lián)網(wǎng)征信發(fā)展模式
12.3.4 互聯(lián)網(wǎng)征信應(yīng)用分化
12.3.5 互聯(lián)網(wǎng)征信存在的問題
12.4 征信市場前景展望
12.4.1 征信行業(yè)未來發(fā)展趨勢
12.4.2 社會信用體系將持續(xù)完善
12.4.3 互聯(lián)網(wǎng)金融亟需征信支持
13.1 消費信貸市場投資機會點分析
13.1.1 藍領(lǐng)消費信貸
13.1.2 租房消費信貸
13.1.3 裝修消費信貸
13.1.4 醫(yī)療消費信貸
13.1.5 教育消費信貸
13.2 消費信貸市場發(fā)展的前景及趨勢
13.2.1 消費信貸持續(xù)發(fā)展的驅(qū)動力
13.2.2 消費信貸市場未來發(fā)展趨勢
13.2.3 消費信貸市場發(fā)展前景可觀
13.2.4 消費信貸市場未來前景展望
13.2.5 消費金融服務(wù)市場潛力巨大
13.3 汽車消費信貸市場的前景展望
13.3.1 全球汽車消費信貸發(fā)展趨勢
13.3.2 汽車消費信貸市場前景預(yù)測
13.3.3 汽車消費信貸市場發(fā)展趨勢
13.3.4 汽車消費信貸市場漸趨專業(yè)化
13.3.5 互聯(lián)網(wǎng)金融成汽車信貸新勢力
附錄
附錄一:商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法
附錄二:征信業(yè)務(wù)管理辦法
附錄三:消費金融公司試點管理辦法
附錄四:網(wǎng)絡(luò)小額信貸業(yè)務(wù)管理暫行辦法
附錄五:個人貸款管理暫行辦法
消費信貸是商業(yè)企業(yè)、銀行或其他金融機構(gòu)對消費者個人提供的信貸,主要用于消費者購買耐用消費品(如家具、家電、汽車等)、房屋(房產(chǎn)抵押貸款例外)和各種勞務(wù)。
中國的消費信貸始于20世紀80年代,以亞洲金融危機為分水嶺,可以分為兩個不同的階段。1997年亞洲金融危機爆發(fā)前,中國消費信貸業(yè)務(wù)處于試點探索階段,消費信貸業(yè)務(wù)發(fā)展較為緩慢,信貸規(guī)模小、品種少,僅限于住房、汽車、教育助學(xué)等有限的領(lǐng)域,消費信貸并沒有引起商業(yè)銀行的重視,在很大程度上是作為一項政策性貸款實施的。1997年亞洲金融危機爆發(fā)后,中國受到較大的外部沖擊,出口規(guī)模銳減,消費和投資需求嚴重不足,就業(yè)壓力增加,為此,中國政府制定了以擴大內(nèi)需為目標的宏觀經(jīng)濟政策,支持和鼓勵商業(yè)銀行開展消費信貸業(yè)務(wù)。自此,消費信貸業(yè)務(wù)擺上了各家商業(yè)銀行的重要議事日程,駛?cè)肓艘?guī)模擴張的快車道。
目前,中國的消費信貸市場獲得了巨大發(fā)展。2023年7月27日,國家金融監(jiān)督管理總局召開銀行業(yè)保險業(yè)2023年上半年運行數(shù)據(jù)發(fā)布會。截至2023年6月末,信用卡、汽車和其他綜合消費貸款較年初增加7100多億元;批發(fā)零售業(yè)、住宿餐飲業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、文化體育和娛樂業(yè)貸款余額同比分別增長16.5%、10.8%、16.9%、7.7%。民營企業(yè)貸款較年初新增5.5萬億元,同比多增9016億元。截至6月末,民營企業(yè)貸款余額同比增長了13.1%。普惠型小微企業(yè)貸款新增3.8萬億元,同比多增1.1萬億元;普惠型小微企業(yè)貸款平均利率同比下降0.49個百分點。截至今年上半年末,全國普惠型小微企業(yè)貸款余額達到27.37萬億元,有貸款余額客戶數(shù)達4115.12萬戶,這兩項指標過去五年平均增速已超25%。
2015年6月,國務(wù)院常務(wù)會議提出發(fā)展消費金融,決定全面放開市場準入,將此前在16個城市開展消費金融公司試點擴大至全國,這一強大的政策支持,將消費金融、消費信貸推向了風口,消費金融市場被視為一片藍海。2020年7月17日,《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》正式施行!掇k法》對互聯(lián)網(wǎng)貸款進行了具體規(guī)范,并明確“除第六條個人貸款期限要求外,消費金融公司、汽車金融公司開展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)參照本辦法執(zhí)行”!掇k法》所稱的互聯(lián)網(wǎng)貸款,對應(yīng)的是“用于消費、日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)等的個人貸款和流動資金貸款”,同時強調(diào)“小額、短期”,基本等同于互聯(lián)網(wǎng)零售貸款,對消費金融機構(gòu)合規(guī)展業(yè)具有一定指導(dǎo)意義。2022年8月17日,工信部、發(fā)改委、財政部、交通運輸部、文旅部聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于加快郵輪游艇裝備及產(chǎn)業(yè)發(fā)展的實施意見》提出,鼓勵金融機構(gòu)創(chuàng)新金融產(chǎn)品,支持郵輪游艇產(chǎn)業(yè)兼并重組和國際產(chǎn)能合作,探索面向游艇消費的信貸保險產(chǎn)品。鼓勵社會資本建立郵輪游艇產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金,促進郵輪游艇融資租賃業(yè)務(wù)發(fā)展,支持符合條件的郵輪游艇企業(yè)發(fā)行企業(yè)債券、上市融資。2023年4月18日,北京市銀保監(jiān)局、天津市銀保監(jiān)局、河北省銀保監(jiān)局聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于加強新市民金融服務(wù)支持京津冀協(xié)同發(fā)展的通知》。《通知》明確,適度發(fā)展消費信貸和保險產(chǎn)品服務(wù),提升住房、汽車等大宗消費和養(yǎng)老、教育、醫(yī)療、裝修等服務(wù)消費的綜合金融服務(wù)水平。
中投產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2025-2029年中國消費信貸市場投資分析及前景預(yù)測報告》共十三章。首先介紹了消費信貸的概念、類型、產(chǎn)業(yè)鏈等,接著分析了中國消費信貸發(fā)展面臨的國際、國內(nèi)環(huán)境,對中國消費信貸市場的發(fā)展現(xiàn)狀進行深入分析;然后詳細介紹了住房消費信貸、汽車消費信貸、互聯(lián)網(wǎng)消費信貸等細分市場的發(fā)展;隨后報告重點分析了銀行類與非銀行類主體信貸業(yè)務(wù)的開展情況,并對消費信貸的風險管理及其上游征信行業(yè)做了細致分析;最后,報告對消費信貸市場的投資機會及前景趨勢進行了科學(xué)的分析及預(yù)測。
本研究報告數(shù)據(jù)主要來自于國家統(tǒng)計局、商務(wù)部、財政部、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行、中投產(chǎn)業(yè)研究院、中投產(chǎn)業(yè)研究院市場調(diào)查中心以及國內(nèi)外重點刊物等渠道,數(shù)據(jù)權(quán)威、詳實、豐富,同時通過專業(yè)的分析預(yù)測模型,對行業(yè)核心發(fā)展指標進行科學(xué)地預(yù)測。您或貴單位若想對消費信貸市場有個系統(tǒng)深入的了解、或者想投資消費信貸相關(guān)行業(yè),本報告將是您不可或缺的重要參考工具。